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P2P借貸成為印尼金融科技MVP?

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作者:7點5度 (ID:Asia7_5

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2019年底大爆發:印尼借貸初創公司接連獲得融資

在印尼,借貸平臺一向備受追捧。消費者的需求、較低的銀行卡滲透率、利好的政策都不斷促進它的發展。今年年底,又有三家印尼借貸平臺獲得融資。他們分別是:信貸公司 Kredivo、P2P 借貸初創公司 Modalku 和 Komunal。

Kredivo 是金融科技公司 FinAccel 旗下的產品,為電商消費者提供即時信用融資(aka 花唄)。在這個 App 內,用戶可以獲得 100 到 2200 美元之間的信用額度。用戶借款后如果在一個月內還清,則不會被收取任何費用;如果延期,還款利率為 2.95%。成立三年以來,公司已經發放了近 3000 萬筆貸款,成為印尼最大信貸平臺之一。2019年 12 月,FinAccel 獲得 9000 萬美元 C 輪融資。

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除了最“土豪”的信貸平臺 Kredivo,在印尼,更多的是 P2P 網貸平臺。

近日,專注于中小微企業融資的 P2P 平臺 Modalku、Komunal也紛紛獲得融資。2014 年,第一家互聯網借貸平臺誕生;今年,印尼互聯網借貸平臺在資本、政府的各路推動下,已成為金融科技界的小霸王。截至今年 8 月,P2P 貸款交易累計達到 38.7 億美元,比去年約增長了 3 倍多。

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P2P 借貸:金融科技界的“明星”

在印尼的 1.22 億互聯網用戶中,一半以上用戶是 35 歲以下,人口結構年輕化。年輕人的特征是:雖然可支配收入少,但很想“精致窮”。日趨成熟的消費環境、強烈的消費意識等因素促進了印尼對借貸的需求。管誰借?印尼很多人沒有銀行賬戶,缺乏與銀行的金融往來記錄;就算你有能力償還貸款,也不借你錢,進而導致了低收入人群拿不到貸款來改善生活的惡性循環。這個環境催生了 P2P,讓其在印尼猶如雨后春筍。

2016 年底,世界銀行和國際金融公司發布的報告稱,印尼微、小、中型企業的信貸需求高達 1600 萬億印尼盾,而包括銀行在內的傳統金融機構只能提供 600 萬億印尼盾。巨大的信貸缺口,是 P2P 借貸的主要目標。

P2P 借貸平臺的火爆還因為其十分便捷。相比銀行,這些平臺篩查資信的速度快、利息低;也接受小額貸款。借款人可以隨時通過平臺提交資料,無需抵押,也不受銀行上班時間局限。同時,這類平臺對放貸人也很有吸引力。他們不用承擔借貸風險,通過平臺收取利息,躺著賺錢。

然鵝,印尼 P2P 借貸無限風光的同時,也面臨一些挑戰。

P2P 借貸接下來會怎樣?

一個產業在興起,吸引創業者的同時,也無法避免地招來一波不法分子。P2P 借貸在繁榮的同時也產生了一些負面問題:暴力追債、利用借款人個人信息追債、騷擾借款人的親朋好友追債、更有甚者盜用借款人的信息,欠了各大平臺大量借款。

這類的負面新聞讓民眾有些焦慮:監管機構好像不給力???其實 OJK(印尼金融監管局)也在慢慢整頓。其要求 P2P 借貸服務提供商申請運營許可,公司資金至少要達到 20 萬美元。這個政策可以幫忙砍掉騙子公司:OJK 已經曝光了 227 家非法在線借貸初創公司。

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小羅盤相信,盡管政府在收緊政策,加強監管;他還是愿意扶持 P2P借貸公司的。畢竟,這個產業的發展對政府來說是件好事。很多創業者拿到貸款后會將其用作種子資金,發展初創企業,推動經濟發展和良性競爭。

為了跟上風靡全球的無現金社會浪潮,印尼也加速發展普惠金融視野。開立銀行賬戶的成年國民比例從 2011 年的 20% 增長到 2017 年的 49%。

一旦越來越多的人有了銀行卡,P2P 借貸就走到盡頭了嗎?

除了借錢,P2P 借貸公司有沒有更大的價值?

銀行能否自主創新,超越 P2P 借貸企業?或者他們會不會與后者合作,甚至收購?

印尼 P2P 借貸未來還有很長一段路要走。

《2019東南亞創投報告》(New Economy: Start-up & Investment SEA 2019)已經發布,如需獲取完整報告,關注白鯨出?;?點5度公眾號,后臺回復“7.5”以獲取完整版報告!


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