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印度這個地區將啟動監管沙盒 初創金融科技公司進入測試有哪些好處

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作者:fin叔

來源:FIN政策觀察

一聽到“班加羅爾”這個地名,大多數出海印度的現金貸老板們都特別興奮,這個地方在短短不到一年的時間里,擠進來近百家科技金融公司,成為眾多現金貸玩家出海印度考察的第一站。

班加羅爾是印度南部城市,卡納塔克邦的首府,最新重磅消息傳來,卡納塔克邦政府希望針對初創科技金融公司實施監管沙盒,從而促進當地的數字經濟發展,位于卡納塔克邦班加羅爾地區的初創科技金融公司或受益于這項政策。

監管沙盒的概念由英國政府于 2015 年 3 月率先提出。按照英國金融行為監管局(FCA)的定義,“監管沙盒”是一個“安全空間”,在這個安全空間內,金融科技企業可以測試其創新的金融產品、服務、商業模式和營銷方式,而不用在相關活動碰到問題時立即受到監管規則的約束。

直白地說,就是在監管沙盒中,監管政策將會被適當放松,金融科技創新面臨的規則障礙將進一步減少,同時監管會鼓勵更多的創新方案實施落地,最終實現金融科技創新與有效管控風險的雙贏局面。

卡納塔克邦或于近期啟動監管沙盒

卡納塔克邦首席部長 BS Yediyurappa 在近期第 22 屆班加羅爾技術峰會上宣布計劃時稱,該邦最近成立了卡納塔克邦創新局,用于建立卡納塔克邦的金融科技監管沙盒。監管沙盒主要針對初創科技金融公司,幫助卡納塔克邦的技術產業在未來 5 年內將規模從目前的 500 億美元增加到 1500 億美元左右。預計到 2025 年,在監管沙盒政策的推動下,印度或實現千萬億美元的總體經濟目標。

到目前為止,僅有印度儲備銀行(RBI),印度證券交易委員會(SEBI)和保險監管與發展局(IRDA)啟動了監管沙盒框架。

零售支付進入 RBI 監管沙盒的首批測試名單

零售支付領域的機構將進入印度央行監管沙盒的首批測試名單,2019 年 11 月 15 日-12月15 日,相關公司可以申請 RBI 的監管沙盒,“零售支付”包括移動支付服務、離線支付解決方案、非接觸式支付等多個類別,相關產品測試將于 2020 年上半年正式啟動。

早在 2019 年 8 月,RBI 公布了印度金融科技監管沙盒的詳盡指導方針,初創公司,銀行和金融機構均可以參與沙盒監管,并有意在數字支付,數字 KYC 和財富管理等金融科技領域進行推廣測試。

申請 RBI 監管沙盒的條件和步驟

RBI 表示,沙盒申請機構必須符合以下幾項條件:申請機構屬于在印度注冊成立的公司、在印度有營業執照的銀行或根據印度法規設立的金融機構;根據最新審核的資產負債表,申請機構的最低凈資產應為 250 萬印度盧比(約合 24 萬人民幣)。機構發起人和董事應滿足相應的資質標準,銀行賬戶情況及信用記錄都要達標。

整個監管沙盒共分 5 個階段,初步篩選(4 周)、測試設計(4 周)、申請評估(3 周)、實際測試(12 周)和最終評估(4 周),并全程由RBI專門小組金融科技團隊攜手各領域專家共同監督。

當測試結束后,參與機構必須退出沙盒計劃。如果機構希望延長測試期,則需要提前一個月向 RBI 提出申請,并提供充足可信的申請理由。自行決定提前退出沙盒機制的機構也需要提前一個月向 RBI 提出申請。

進入監管沙盒的好處?

對于借貸機構來說,假如能進入監管沙盒,最大的好處還是離印度央行等監管機構或印度當地政府更近了。很多出海初創金融科技公司希望與當地監管部門搞好關系,被賦予足夠的空間施展拳腳發展;但又不希望被監管部門過分“關注”而引來不必要的“麻煩”。監管沙盒將適當放松監管政策,有利于測試機構創新或發展。

根據德勤對參與美國金融行為監管局(FCA)監管沙盒的調查發現,大多數公司將沙盒視為“榮譽徽章”,并認為獲準進入監管沙盒提高了他們在客戶和投資者中的信譽。沙盒能夠幫助年輕公司吸引投資,進入沙盒的初創企業中,大約 40% 在計劃期間或之后獲得了融資。

金融科技領域,特別是出海的初創金融科技公司面臨的比較大的問題是,沒有強大的背景。在印度開展金融科技業務的啟動資金比東南亞其他國家要相對高不少,毫無疑問,出海初創金融科技公司都想拿到創投們的投資。

當然,初創金融科技公司也需要在客戶之間獲得一定的知名度和信譽,顯然,進入監管沙盒將有益于增信。但 RBI 或卡納塔克邦政府暫時并沒有透露更多關于哪些初創金融科技公司將進入監管沙盒的消息。

卡納塔克邦的初創科技金融機構是否能進入卡納塔克邦監管沙盒的名單,也許在不久即將揭曉。但可以肯定的是,對于這些機構來說,進入監管沙盒的測試名單,或是一種新的機遇或挑戰。


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